Санхүүгийн зөвлөхүүдийн хувьд
Санхүүгийн зөвлөхийн нэр томъёо нь итгэлцлийн стандарт болон бүртгэгдсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдийн дагуу үйл ажиллагаа явуулж буй хөрөнгө оруулалтын брокерт аль алинд нь ашиглагдах боломжтой гэсэн буруу ойлголтыг үүсгэдэг. Үйлчлүүлэгч дээр суурилсан үйлчлүүлэгчдийн харилцаанууд нь хуучин дүрэм журмаар тогтсон урт хугацааны норм юм.
Санхүүгийн зөвлөхийн цалин нь борлуулсан үнэт цаасны төрлөөс хамаарч өөр өөр байж болох ба жилийн өсөлтийн хугацаанд нийт комисс (эсвэл үйлдвэрлэлийн кредит) олсоноор түүний үлдсэн хувь нь өснө. Энэ нь ихэвчлэн санхүүгийн зөвлөхийн цалингийн түвшин гэж нэрлэгддэг. Төлсөн төлбөрийн пүүсийг ерөнхийдөө түүний төлбөрийн сүлжээ гэж нэрлэдэг.
Үйлчлүүлэгчид давуу тал:
Санхүүгийн зөвлөхийн цалин хөлс нь ерөнхийдөө урт хугацааны хөрөнгө оруулагчдын хувьд хамгийн ашигтай давуу тал юм. Худалдааны байнгын гүйлгээ, портфелийн эргэлтийн хурдан гүйлгээ гэхээсээ илүү хөрөнгө оруулалтын стратегийг худалдан авах, эзэмших стратегийг баримтална.
Санхүүгийн зөвлөхөөс байнгын анхаарал хандуулах, зөвлөгөө өгөх шаардлагагүй үйлчлүүлэгч өөрөө өөрийгөө чиглүүлж, санхүүгийн хувьд мэдлэгтэй байх нь хоѐулаа үнэн юм.
Санхүүгийн зөвлөхийн давуу тал:
Худалдаанд идэвхитэй, ур чадвар сайтай санхүүгийн зөвлөхүүдийн хувьд, үйлчлүүлэгчид их хэмжээний гүйлгээний тоо хэмжээг оролцуулсан хөрөнгө оруулалтын стратегитай харьцуулахад төвөггүй байдаг тул комисс дээр суурилсан төлбөрийн төлөвлөгөө нь өөр аргуудыг бодвол харьцангуй өндөр нөхөн олговор олгодог.
Гэсэн хэдий ч, үйлчлүүлэгч нь илүү идэвхтэй байдаг бөгөөд үйлчлүүлэгчийн дансанд байршуулсан санхүүгийн хөрөнгөө илүү ихээр авдаг бол үйлчлүүлэгч нь пүүсийн хариуцах стандарт үнүүдтэй харьцуулахад захиалагчаас авахыг хүсч (ба хүлээн авах) илүү хямдралын шимтгэлийн хувь хэмжээ илүү их байх магадлалтай. Зөвхөн хамгийн итгэлтэй, түрэмгий санхүүгийн зөвлөхүүд нь эдгээр нөхцөл байдалд хөнгөлөлт үзүүлэхийн тулд үйлчлүүлэгчдийн эрэлт хэрэгцээний эсрэг шугам барина.
Сонирхлын зөрчил:
Санхүүгийн зөвлөх нь комисс дээр тулгуурлан хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлээс илүү цалин хөлстэй шууд холбогддог учраас өгөгдсөн сонирхлын зөрчилтэй байдаг. Санхүүгийн зөвлөхүүд нь хэт их арилжаагаар төлбөрийн шимтгэлийг нэмэгдүүлэх боломжийг эрэлхийлэх практикийг практикт бий болгодог.
Черчлэх гэдэг нь санхүүгийн зөвлөгч нь өөрийн үзэмжээр арилжаанд оруулах чадварыг олгож, үйлчлүүлэгчээс тодорхой зөвшөөрөл авалгүйгээр ямар нэгэн онцгой данс гэж нэрлэдэг. Санхуугийн зевлех нь еерсдийн саналыг хэлэх хэлцэл бурийн хувьд ийм зевшеерелгуйгээр данс нехегдсен байх ёстой. Иймэрхүү зөвшөөрлийг авахын тулд утсаар ярих нь хангалттай.
Хууль ёсны болзошгүй нөлөөллийн улмаас хамгийн консерватив үнэт цаасны зуучлагч компаниудын хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх газар нь үйлчлүүлэгчдийн данс нээлгэх данс нээх чадварыг хязгаарлах хандлагатай байдаг.
Тархалт:
Бүртгэгдсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд бие даасан үйлчлүүлэгчид үйлчилдэг бөгөөд хамгийн багадаа 25 сая долларыг үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгөөр (эдгээр зөвлөхүүд нь зуучлагч / наймаачаар бүртгүүлэх ёстой), комиссоос олсон хувь нь:
- 2010 онд 22%
- 2009 онд 23% байсан
- 2008 онд 24% байсан
Энд ирсэн хэдэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх энд тооцогддог олон төлбөрийн төлөвлөгөөг хүлээн зөвшөөрч байгаа бөгөөд энэ нь клиент эсвэл харилцагчийн данснаас өөр байна. Ийнхүү судалгаанд хамрагдсан хувь хэмжээ нь бүх төлбөрийн төрлөөр 100% -иас ихгүй байна.
Эдгээр тоо баримт нь Нью Жерси дэх Уильям Паттерсон Их Сургуулийн Котсакосын Бизнесийн коллежийн туслах туслах профессор, Санхүүгийн төлөвлөлтийн хөтөлбөрийн захирал.
Энэ судалгааны үр дүнг "Санхүүгийн зөвлөхөө хэрхэн төлөх вэ?" Гэж The Wall Street Journal , 2011 оны 12-р сарын 12-нд дурьдав.