Хэдийгээр хүний нөөцийн удирдамж байж болох ч ажлын байрыг өөрчлөх үед тэтгэвэрт гарахдаа юу хийдэг вэ гэдэг нь ерөнхийдөө та бүхэнд хамаатай. Тэгэхээр та ажилдаа явахдаа 401k төлөвлөгөөнд юу тохиолддог вэ?
401 (k) Ажилд орохдоо сонголт хийх төлөвлөгөө
Хэрэв та ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн 401 (k) ажилтантай бол, та ажлаасаа гарахдаа 4 сонголттой тулгарах болно: одоо байгаа ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд байх, мөнгөө шинэ ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд шилжүүлэх, мөнгийг өөрөө чиглүүлэх тэтгэвэрт гарах данс (өнхрөхөөс хамгаалах IRA), эсвэл бэлэн мөнгө.
Опцион тус бүрийг авч үзэх зүйлүүд энд байна.
1. Ажил олгогч тань 401 (k) дээрээ үлдээ. Төлөвлөгөөнд хамгийн багаар бодоход $ 5,000 байх тохиолдолд олон компаниуд хуучин ажилчид 401 (к) төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулалт хийхгүй байхыг зөвшөөрөх болно. Ойролцоогоор 1,100 Fidelity төлөвлөгөөний оролцогчдын судалгаанд оролцогчдын бараг гуравны нэг нь хуучин ажил олгогчийн 401 (к) ажилд 120 хоног эсвэл түүнээс удаан хугацаагаар үлдсэн нь өөр юу хийхээс өөр зүйлгүй гэдэгтэй холбоотой байв. Таны өмнөх ажил олгогчийн төлөвлөгөө нь хөрөнгө оруулалтын сонголт эсвэл өвөрмөц ашиг тустай боловч таны 401 (k) -ийг орхих нь ховор тохиолддог цөөхөн юм. Хөдөлмөрийн статистикийн товчооноос мэдээлснээр, АНУ-ын дундаж ажилчин карьерын туршид ажлын байрыг 11 удаа өөрчилж байна . Төлөвлөгөөгөө 401 (k) үлдээгээрэй, тэтгэвэрт гарах гэж байгаа бол төлөвлөгөөний мөрөөр нь ангилах хэрэгтэй. Энэ хооронд та олон тооны шаардлагагүй хөрөнгө оруулалтыг даван туулах эрсдэлтэй.
Хэрэв та албан тушаалаасаа огцорч, дараагийн алхамаа мэдэхгүй байгаа бол хуучин ажил олгогчтойгоо 401 (к) санхүүжилтийг богино хугацааны хувьд ойлгох нь зүйтэй болов уу.
2. Шинэ ажил олгогчийн 401 (к) -д мөнгө шилжүүлэх. Хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөг санал болгодог шинэ ажил эхлүүлж байгаа бол та хуучин төлөвлөгөөгөө шинэчилж, татварын шинэчлэл хийхгүйгээр шинэ компанийг нэгтгэх сонголттой байж болох юм. Хэрвээ шинэ төлөвлөгөө хөрөнгө оруулалтын томоохон сонголтуудтай бол энэ нь маш сайн алхам байж болох юм. Та тэтгэврийн санг нэг газарт нэмэгдүүлж байгаа нь цаг хугацаа өнгөрөхөд удирдахад хялбар болгодог.
Түүнчлэн, хэрэв танай шинэ ажил олгогч 401 (к) зээлийн төлөвлөгөө санал болговол эсрэг зээл авах илүү их тэнцвэр бий болно.
3. Мөнгөийг хувийн тэтгэврийн дансанд шилжүүл. Өөр нэг сонголт бол өнхрөхөөс хамгаалах IRA, нөгөө тэтгэврийн дансыг нэг газар нэгтгэх боломжтой тэтгэврийн дансыг нээх явдал юм. Энэ нь таны хуучин 401 (k) сексийг шидэж болох сагстай адил юм. Тэтгэвэрт гарахад мөнгө шилжсэн. IRA нь тэтгэвэрт гарах татварыг хойшлуулсан хэвээр байгаа бөгөөд та ямар ч аргаар хөрөнгө оруулалт хийж болно. IRA-ийн өнөөгийн зах зээлд хөрөнгө оруулагчид хувьцаа, бонд, харилцан санхүүжилт, үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын итгэмжлэл зэрэг олон тооны хөрөнгө оруулалтын сонголтуудтай. Хэрвээ тийм биш бол та тэтгэвэрт гарах өдрөөсөө шалтгаалан хөрөнгө оруулалтыг сонгох амьдралын даатгалын санг сонгох боломжтой.
4. Төлөвлөгөөгүй бэлэн мөнгө. Хэрвээ ерөнхийдөө зайлсхийх нэг боломж байгаа бол таны 401 (k) мөнгийг бүгдийг нь татаж байна. Хэдийгээр мөнгө маш их хэрэгцээтэй үед мөнгө, бэлэг шиг санагдаж байсан ч хожим нь харамсах болно. Яагаад гэвэл та тэтгэвэрт гарах нас нь 59 ½рт хүрэхээсээ өмнө хуваарилдаг бол мөнгөний тухай холбооны улсын орлогын албан татвар, улсын болон орон нутгийн татвар зэргийг авах болно. Үүнээс гадна та эрт гарахын тулд торгуулийн төлбөрийг 10 хувийн торгууль төлөх болно.
(Хэдийгээр торгуулийн хураамжийг чөлөөлөх тохиолдол зарим тохиолдолд байдаг.) Энэ нь төлөх өндөр үнэ бөгөөд таны удаан хугацааны тэтгэврийн хадгаламжинд сөргөөр нөлөөлдөг. Өөрөөр хэлбэл, энэ сонголт нь шийдэгдээгүй байдлаас илүү олон мөнгөний асуудлыг үүсгэдэг.
Өөрийн сонголтуудаа болгоомжтой авч үзье
401 (k) хүн бүрт зориулж ямар ч зөв зүйл алга, гэхдээ таны сонголтуудаас хайж олоход танд юу зөв болохыг тодорхойлж болно. Шийдвэр гаргахаасаа өмнө сонголтоо сайтар бодож, хүний нөөцийн төлөөлөгчидтэй ярилцаж, хуучин ажил дээрээ шинэ администратороор нь удирдагчидтай ярилцаарай. Хамгийн чухал нь хэрэв та мөнгөөрөө нэг төлөвлөгөөнөөс нөгөөд шилжихээр шийдвэл, хөрөнгийн шилжүүлгийн дүрэмд анхаарлаа хандуулах эсвэл гэнэтийн татвар ногдуулах хуваарилалтыг бий болгохгүйн тулд анхаарлаа хандуулаарай.
Дэлгэрэнгүй унших: 401 (k) хэрхэн ажиллах вэ? Ажилд орохдоо тэтгэвэр тэтгэмж хэрхэн авах вэ?