Тасралтгүй хадгаламжийн төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулах нь чухал бөгөөд гэхдээ тэд зөвхөн таныг олж авч чадна. Энэ мөнгийг өсгөх гол түлхүүр нь үүнийг хөрөнгө оруулалт хийдэг.
Хөрөнгө оруулалт хийх хоёр арга зам
Түр хадгаламжийн төлөвлөгөөний оролцогчдод хөрөнгө оруулалтын хоёр хувилбар бий. Эхний хувилбар нь Lifecycle Funds буюу L Funds-д хөрөнгө оруулалт хийх явдал юм. Эдгээр сангууд нь хөрөнгө оруулалтын компаниудын санал болгосон тэтгэврийн хугацааг санхүүжүүлдэг. Хоёр дахь хувилбар нь Л санг бүрдүүлэхэд хэрэглэгддэг хувийн сангуудад хөрөнгө оруулах явдал юм. Оролцогчид аль аль нь эсвэл хоёуланг нь хэрэглэж болно.
L сан
L Хөрөнгө нь хөрөнгө оруулагчдын хадгаламжийн төлөвлөгөөний данснаас мөнгө авахаа эхлэх гэж итгэж буй ойролцоогоор жилээр нэрлэсэн байдаг. Энэ жил ажилтан тэтгэвэрт гарах жил заавал байх албагүй. Гэхдээ тэтгэвэрт гарах жил, ажилтныг ажилд авахаас татгалзах нь ихэвчлэн адил байдаг. Хувь хүний нѳхцѳл байдлаас шалтгаалан төлөвлөгөөг оролцогчид удаан хугацаагаар үлдээдэг.
Оролцогчид нь L сангаас хялбархан хөрөнгө оруулалт хийхийг сонгодог. Холбооны ажилчид хувийн хөрөнгө оруулалтаар дамжуулан Түр хадгаламжийн Төлөвлөгөөний мөнгийг удирдах цаг хугацаа, мэдлэг эсвэл хүсэлт гаргах боломжгүй байж болно. L Санхүүжилт нь ажилтан нэг шийдвэр гаргах боломжийг олгодог. Мөнгөө эргүүлэн татахыг хүсч байгаа бол үлдсэн хэсгийг нь санхүүжүүлнэ.
Хөрөнгө оруулалтын үндсэн зарчмуудын дагуу залуу хөрөнгө оруулагч нь хуучин хөрөнгө оруулагчаас илүү эрсдэлтэй байхыг хүсдэг. Хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын өгөөж, бууралтыг зогсоох цаг их байдаг. Санхүүгийн жил ойртох тусам хөрөнгө оруулалтын холимог нь цаг хугацааны туршид өөрчлөгдөж байдаг. Илүү консерватив хандлага гэдэг нь эрсдэл багатай боловч орлого багатай гэсэн үг юм.
Тогтвортой байдлын тєлєвлєгєє боловсруулагчдад одоогийн байдлаар таван л сан бий:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Орлого
L Орлогын сан нь бэлэн мөнгө авах буюу эсвэл 2014 оны хооронд төлөвлөж буй оролцогчдод зориулагдсан. Арав дахь жилийн дундуур мөнгө зарахаар төлөвлөж буй холбооны ажилтнууд нь тэд эхнээсээ эсвэл түүнээс хойших хугацаанаасаа илүү гарах магадлалтай эсэхийг шийдэх ёстой. сонгосон жил, хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатай. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам хуучирч хоцрогдож байгаа хүмүүсийг орлуулахын тулд илүү их L сангууд бий болно.
Хувь хүний сан
Хэрэв тєлєвлєж буй хїмїїс нягтлан бодох бїртгэлээ нягт нямбай хийхийг хїсвэл L сангаас алгасах ба мєнгєнєєс дангаараа хєрєнгє оруулна. Л сан нь цаг хугацаа өнгөрөхөд эрсдэл багатай байдаг хэдий ч хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулагчид цаг хугацаа өнгөрөх тусам эрсдэлд орох эрсдэлийг удирдах ёстой. Хувь хүний хөрөнгө нь L сангаас хөрөнгө оруулалтын холимгийг бүрдүүлдэг.
Таталцах хадгаламжийн төлөвлөгөөнд оролцогчид 5 хувь хөрөнгө оруулдаг:
Засгийн газрын үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтын сан
Энэхүү сан нь зөвхөн АНУ-ын Засгийн газрын богино хугацаат үнэт цаасыг хадгалж байдаг. Орлого нь урт хугацааны Засгийн газрын үнэт цаасны адил төстэй байдаг. Үндсэн зардлыг алдах эрсдэл байхгүй.
Энгийн Хөрөнгийн Хөрөнгийн Хөрөнгө оруулалт (C) Сан
Энэ сан нь Standard & Poor's 500 (S & P 500) -ыг дуурайдаг. Хөрөнгө нь АНУ-ын дунд хэмжээний компаниудаас ирдэг.
Тогтмол орлогын индексийн хөрөнгө оруулалт (F) сан
Энэ сан нь Barclays Capital US Aggregate Bond Index-ийг дуурайдаг. Энэ сангийн бонд нь бондын зах зээлийн янз бүрийн хэсгүүдээс бүрддэг.
Жижиг капитализмын хөрөнгийн индекс (S) сан
Энэ сан Доу Жонс АНУ-ын Төгрөгийн Хөрөнгийн Бирж (TSM) индексийг дуурайдаг. Энэ нь бусад данстай харьцуулахад илүү тогтворгүй байдаг боловч өндөр орлоготой боломжийг санал болгодог.
Олон улсын хөрөнгийн индекс (I) сан
Энэ сан нь Morgan Stanley Capital International EAFE Хөрөнгийн индексийг дуурайдаг.
Энэ нь хөгжингүй орнуудад томоохон компаниудад хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгодог.
Гарын авлагын тэмдэглэл: Энэ нийтлэлийн агуулга нь зөвхөн мэдээллийн зорилгоор зориулагдсан. Энэ нийтлэл нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө өгөх зорилготой биш юм. Хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө авах чадвартай санхүүгийн мэргэжлийн зөвлөхийг лавлана уу.