Энэ жил 41 сая америкчуудын хувьд эдгээр асуултуудын наад зах нь нэг нь тийм гэж хариулсан бол MBO Partners-ийн судалгаанаас үзвэл. Тэд АНУ-ын бүх ажилчдын гуравны нэгийг бүрдүүлж, уламжлалт ажил олгогчийн оронд өөрсдийгөө ажиллуулдаг. 2020 он гэхэд 21-ээс дээш насны бүх ажилчдын 40 хувь нь тэдний цалин хөлсөөр нэмэгдэх төлөвтэй байна.
Судалгаанаас үзэхэд "Гиг Эдийн засаг" -ын гишүүд уламжлал ёсоор ажилладаг хүмүүсээс илүү аз жаргалтай, эрүүл чийрэг байдаг. Хэрэв та тэдгээрийн дунд өөрийгөө тооцвол ажилчдын тэтгэмжийн талаархи уламжлалт аюулгүй байдлын сул тал байхгүй - ажил олгогчийн татаастай эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөө, тэтгэвэрийн төлөвлөгөө, ажилтны даатгал гэх мэт. Мөн ашиг тусын дутагдал нь санхүүгийн үр дагавартай байж болно. УИХ-ын судалгаанд хамрагдсан гурван бие даасан ажилтны нэг нь тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө нь сорилт, 40 хувь нь эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний талаар санаа зовж буйгаа илэрхийлсэн байна.
Удирдамж нь урт хугацааны туршид бие даасан ажилтан байхаар хүлээгдэж байгаа эсэхээс үл хамааран өөрийн ашиг тусын багцын багцыг нэгтгэх арга замыг олох явдал юм.
Энд юу хийх хэрэгтэй вэ:
Эрүүл мэндээ эхлүүлээрэй
Одоо бол эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ нь асуултын тэмдэг юм. Гэхдээ энэ нь та өнөөдөр болон ойрын ирээдүйд худалдан авалт хийх талаар мэдээлэл авах хэрэгтэй гэсэн үг биш юм.
Жил ирэх тутам илүү их дампуурал нь ямар ч хүчин зүйлээс илүү гарсан эмнэлгийн яаралтай тусламжийн улмаас үүсдэг. Та одоо эрүүл мэндийн даатгалыг хийхээс илүү жилээс илүү хугацаа зарцуулдаг ч гэсэн даатгалыг худалдан авах нь илүү дээр юм.
Тиймээс эрүүл мэндийн даатгалыг хамгийн түрүүнд тэргүүлэх ач холбогдол өгч байгаа гэж Stride Health компанийн гүйцэтгэх захирал Ноа Лонг хэлээд, бие даасан ажилчдад зориулсан Uber болон Etsy шиг платформууд зэрэг хамгийн өртөг зардалтай төлөвлөгөөтэй байдаг.
"Хэрэв танд өөр ямар нэгэн зүйл байхгүй бол, [эрүүл мэндийн даатгал], ядаж таны амьдралын хамгийн том эрсдэлийг нөхөх болно" гэж тэр хэллээ.
Энэ нийтлэлийг нийтлэхдээ, бид Боловсролын тухай хууль (Боломжит тусламжийн тухай хууль) -өөс гарч ирсэн эрүүл мэндийн солилцооны тусламжтайгаар хэн нэгэн шинэ эрүүл мэндийн төлөвлөгөөг бүртгүүлэх хуанлийн жилд нээлттэй цагаар хамрагдаагүй (ажил олгогчид өөрсдийн нээлттэй хамрагдсан хугацаа ). Хэрэв та уралдаант шалгаруулалтанд оролцох боломжгүй бол хамрагдах, гэрлэх, гэр бүлээ цуцлуулах, хүүхэд бүрт хамрагдах боломжтой. Гэхдээ өөрөөр хэлбэл намар хүртэл унах хэрэгтэй болно. Өнгөрсөн жилийн нээлттэй элсэлтийн хугацаа 11-р сарын 1-ээс эхэлж зургаан долоо хоног үргэлжилсэн бөгөөд энэ жилийн хувьд ижил төстэй хуваарьтай байж магадгүй юм.
Ерөнхийдөө худалдан авалт хийх газрыг сонгох гэдэг нь төлөвлөгөө юм. Та солилцоогоор дамжуулан эрүүл мэндийн үйлчилгээгээр дамжуулан явж болно, эсвэл та зарим удирдамжийг санал болгодог системийг сонгож болно. Stridehealth.com бол нэг сонголт юм. Freelancersunion.org нь өөр нэг юм. (Хэрэв та зургаа дахь тоогоор олдвол, MBOpartners.com-ийг харахыг хүсвэл эрүүл мэндийн тусламжийн үр дүнгээс гадна бүх зүйлтэйгээ холбоо барьж, арын албаны хэрэгцээгээ удирдах болно.)
Дараа нь худалдан авах төлөвлөгөөний төрлийг сонгох хэрэгтэй.
Таны сонголтууд:
Сүлжээний эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ үзүүлэгчид (эсвэл таныг мэргэжилтнүүдэд лавлагаа авах) хязгаарладаггүй PPO нь танаас гадуур сүлжээний үйлчилгээ үзүүлэгчдэд зориулж халаасны зардлыг илүү өндөр зардалтай
HMO нь эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээг хамрах хүрээг хамарсан сүлжээнд хамрагдсан эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ үзүүлэгчдэд хамрах хүрээг хязгаарладаг
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данстай өндөр орлогтой эрүүл мэндийн төлөвлөгөөгөөрөө та даатгалын хураамжаа төлөх хүртэлх хугацаанд томилолтоор төлдөг, зардлыг санхүүжүүлэхэд зориулж HSA-г ашигладаг.
Та яаж дуудлагаа хийдэг вэ? Хэрэв та эрүүл чийрэг (удахгүй жирэмсэлж эхлэхээр төлөвлөөгүй бол) өндөр татвараас чөлөөлөгдөх төлөвлөгөө худалдан авах нь явах зам байж магадгүй юм. Хэрэв та архаг эмгэг (хэрэв эмч нар үүнийг хардаг шиг) байвал, илүү өртөгтэй PPO эсвэл HMO худалдан авах нь таны зардлын ихэнхийг хамардаг худалдан авагчид илүү ухаалаг алхам болдог.
Мөн тэмдэглэл: Хэрвээ та C корпорациар байгуулагдсан бие даасан гэрээт ажилтан бол HRA - эрүүл мэндийн нөхөн төлбөрийн данс бөгөөд та HSA-ээс илүү их хувь нэмэр оруулах боломжтой болох нь илүү сайн арга зам байж болох юм гэж Гене Зайно хэлжээ. MBO Partners.
Дараа нь даатгалын орлогын эрсдэл
Та тэтгэвэрт гарах нь жагсаалтад байх болно гэж бодож байна. "Энэ бол ихэвчлэн хоёр дахь хамгийн их хүсдэг, гэхдээ хоёр дахь чухал зүйл биш" гэж Lang хэллээ. "Хамгийн том эрсдэл нь та ажилд орж чадахгүй, өвчтэй, бэртсэн, эсвэл төлбөр төлж чадахгүй." Та үүнийг дор хаяж хэдэн мянган унжуулсан яаралтай тусламжийн хуримтлуулсан. Зөвхөн $ 42-ийн америкчуудын 42 хувь нь бэлэн мөнгөөр эсвэл хуримтлуулсан бэлэн мөнгөний хангалттай байдаг (Холбооны нөөцийн газрын дагуу) олон хүн ажил эрхэлдэг газар юм.
Эдгээр хадгаламжийг нэмэгдүүлэх нэг арга бол таны орлогын тодорхой хувийг хадгаламж руу шилжүүлэх явдал юм. Та долоо хоног тутам автоматаар сар бүр шилжүүлж болно. Хэрэв та ээлжит бус хуваарьтай бол энэ нь овердрафттай холбоотой асуудал үүсгэж болно. Төлбөртэй бол аврахад хялбар байж болно. Санхүүжилтийг өөрөө өөртөө шилжүүлэхийн тулд төлбөрөө төлж чаддаг бол энэ нь өөрөө хялбар болгодог. Эсвэл, та Digit програмыг туршиж үзээрэй. Энэ нь таны зарцуулалт дээр тулгуурлан зардлаа хэмнэх, мөн дансны үлдэгдэл, мөнгөө автоматаар шилжүүлэхэд хичнээн их мөнгө зарцуулж болохыг үзээрэй.
Эцэст нь, Тэтгэвэрт гарахыг зөвшөөрөх
Тэтгэвэрт гарахын тулд, та уламжлалт ажил олгогчтой ажиллахаар шийдсэн байсан ч, энэ жилд хийсэн 5,500 долларын Roth IRA хандив 2047 он гэхэд 60,000 доллараар үнэлэгдэх боломжтой.
Тэтгэвэрт гарах дансаа санхүүжүүлэхэд бүрэн цагийн ажил шаардагддаггүй, мөн чөлөөт ажилчдын сонголт маш олон байдаг. IRA эсвэл Roth IRA нь таныг жилд 5,500 ам.доллар хүртэлх хувь нэмэр оруулах боломжтой (эсвэл 50 эсвэл түүнээс дээш настай бол $ 6,500), SEP IRA (хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчдэд зориулагдсан) танд 25% жилийн орлого нь 54000 ам.
Гэвч Lang эхлээд Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансыг санхүүжүүлэхийг санал болгож байна. Түүний логик нь сонсогдож байна. 3,460 доллар нь хувь хүн, эсвэл гэр бүлд 6,900 доллар, уламжлалт эсвэл SEP IRA хандив-татвараас хасагдах боломжтой. Мөнгө нь татварыг хойшлуулахын тулд хөрөнгө оруулалт хийж болно. Дараа нь тэтгэвэрт гарахдаа зөвхөн эрүүл мэндийн зардлаа бус, орлогын татвараа төлж болно. Гэхдээ IRA-ээс ялгаатай нь эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээнд мөнгөгүй татварыг ашиглаж болно . Хэрвээ танд HSA байхгүй эсвэл нэгээсээ санхүүжүүлсний дараа IRA-ийн цэс рүү шилжээрэй. Уламжлалт ажилтан 401 (k) -ийг үүсгэж болох тул цалин болгоныг автоматаар хасахын зэрэгцээ та тэтгэврийн дансанд тогтмол хувь нэмрээ оруулах, мартах арга замыг олох боломжтой болно.